Vergelijken van adviseurs in hypotheken
Alvorens je start met het vergelijken van de adviseurs in hypotheken zul je op een objectieve manier achter de (on)afhankelijkheid van de adviseurs moeten zien te komen. Een adviseur zul je dan ook zeer zorgvuldig dienen te selecteren. Bij het vergelijken van de verschillende adviseurs in hypotheken zal het veel moeite kosten om je te concentreren op de te verwachten uitkomsten. Bij het vergelijken zal blijken of de adviseurs hypotheken adviseren voor een enkele aanbieder zoals en bank of verzekeraar. De adviseurs welke voor maar een aanbieder werkzaam zijn kunnen dan geen onafhankelijk hypotheekadvies geven. Hetzelfde is van toepassing voor sites waarop het vergelijken van verschillende producten van maar een enkele aanbieder mogelijk is.
Via het internet zelf te vergelijken hypotheken sites zijn dan ook vaak enkel mogelijkheden die aan een consument worden aangeboden om de verkregen gegevens als lead aan een bank of hypotheekorganisatie door te geven. Veel adviseurs in hypotheken werken samen met elkaar in verschillende samenwerkingsvormen. Sommige samenwerkende adviseurs vergelijken niet alle hypotheken die op de markt verkrijgbaar zijn. Het is dan ook een zaak om de tevredenheid van klanten te onderzoeken van bepaalde hypotheek adviseurs en te kijken om de uitkomsten met elkaar te vergelijken.
Tegenwoordig is het beter zichtbaar geworden hoe tevreden klanten zijn over bepaalde adviseurs , de ketens waarbij ze zijn aangesloten en zelfs de vestigingen van waaruit de adviseurs de hypotheken adviseren. Van veel websites die aanbieden om hypotheken te vergelijken is nagenoeg niet te achterhalen wie daarachter zit. Doordat het op meerdere websites mogelijk is na het vergelijken direct een hypotheek of lening aan te vragen en zelfs direct zonder tussenkomst van een adviseur hypotheken en leningen af te sluiten, zul je daar wel de nodige vraagtekens bij moeten zetten met betrekking tot de juiste keuze van vooral de van toepassing zijnde voorwaarden en/of onafhankelijkheid.
Door de mogelijkheden de service van adviseurs op deze manier te vergelijken is de service de afgelopen jaren een stuk verbeterd. Ook is het advies in de afgelopen jaren van steeds betere kwaliteit geworden door de grotere transparantie. Voor de consument is het een goede zaak dat de adviseurs steeds professioneler advies geven. Het professioneler geworden advies hebben de adviseurs dan ook te danken aan de permanente educatie die ze moeten volgen. Enkel bij het behalen van voldoende punten, uit het volgen van de permanent te volgen educatieve programma’s , zal een adviseur zijn erkenning behouden.
Door het steeds complexer worden van de hypotheken is ook het vergelijken steeds moeilijker geworden. Banken die complexe producten aanbieden zullen dan ook steeds meer terugvallen op deskundige adviseurs om hun klanten bij te staan de hypotheken op de juiste manier te vergelijken. Nagenoeg iedereen zal begrijpen dat door deze complexe materie het vergelijken van een hypotheek niet meer mogelijk is zonder professionele ondersteuning.
Een adviseur zal dan ook kosten bij je in rekening kunnen brengen voor de verleende diensten om voor jou en aantal hypotheken te vergelijken. Je zult dan voor aanvang van de dienstverlening, bij voorkeur tijdens het eerste contact met de adviseur, navraag dienen te doen welke bedragen in rekening gebracht gaan worden voor het vergelijken van hypotheken voor jou. Er zijn tegenwoordig steeds meer adviseurs die voor het vergelijken van hypotheken hun diensten verlenen tegen een vooraf te bepalen uurloon. Weer andere adviseurs zullen een vast bedrag in rekening brengen. Weer andere hypotheekadviseurs zullen het vergelijken van hypotheken als service aanbieden omdat hun beloning komt uit te ontvangen provisies bij het afsluiten. Je dient dan ook te vergelijken welke beloning een tussenpersoon zal ontvangen als hij jouw hypotheek uiteindelijk afsluit. De manier van betalen van beloningen voor het vergelijken van hypotheken kun je wellicht terug vinden in de offerte van de hypotheekadviseur.
Let op dat adviseurs die je mooie verhalen willen vertellen je de uitkomsten van de hypotheken die je hebt laten vergelijken ook schriftelijk kunnen overleggen. Ook de continuïteit van een hypotheekadviseur c.q. het kantoor waarvoor hij werkzaam is telt mee in de vergelijking omdat over de hypotheek een zorgplicht geld gedurende de gehele looptijd van de hypotheek.
Complexe hypotheken vergelijken
De bij complexe hypotheken af te sluiten verzekeringsproducten, met een dekking voor uitkering bij overlijden, hebben verschillende keuringsgrenzen. Als je de keuringsgrenzen van die aan hypotheken te verbinden verzekeringen gaat vergelijken dan zul je tot de conclusie komen dat daar ook nogal wat verschillen in zitten. De eerste stap is een af te geven gezondheidsverklaring waarvoor je tot een bepaald te verzekeren bedrag, bij geen aangegeven klachten of bestaande ziektes, kwalen of gebreken, geen keuring behoeft te ondergaan. De tweede stap is, tussen een bepaald te verzekeren bedrag, een huisartsen keuring. De derde stap is dan, bij een nog hoger te verzekeren bedrag, een interesten keuring.
Overigens kan een verzekeraar om verschillende aanvullende keuringen verzoeken, als er een al dan niet te verklaren aanleiding voor is, welke keuringen dan zelfs voor eigen rekening kunnen komen. Indien er na de keuringen een hoger gezondheidsrisico bestaat dan zou voor de af te sluiten verzekeringen een hogere premie en zelfs andere voorwaarden kunnen gelden. Deze complexiteit kun je zelf nagenoeg niet inschatten op het moment dat je hypotheken aan het vergelijken bent. Zelfs erkende hypotheekadviseurs kunnen dat in veel gevallen niet inschatten. Wel zal een professionele hypotheekadviseur je, voordat hij begint met het vergelijken van hypotheken, altijd naar de gezondheidstoestand van de toekomstige schuldenaren vragen om hiermee al van meet af aan rekening mee te houden.
Het kan zelfs zijn dat dan bij het in een vroeg stadium van een advies traject om hypotheken te vergelijken de hypotheekadviseur bepaalde hypotheekvormen voor de vergelijking zal uitsluiten en daarover ook een negatief advies gaan afgeven.
Ook voor het vergelijken van hypotheken met combinaties van spaarproducten en vormen om te beleggen doe je er verstandig aan een adviseur te raadplegen. De verschillende rendementen, al dan niet te garanderen, kunnen grote gevolgen hebben op toekomstige lasten. Door het kiezen van de verkeerde producten bij het vergelijken van hypotheken bestaat de mogelijkheid dat de gewenste opbrengst op een gegeven moment toch niet voldoende is om de geplande aflossing te doen. Dan zal over een langere periode een hogere schuld blijven bestaan waarover in ieder geval de rentelasten blijven voortduren. Laat dus duidelijk de opbrengsten van beleggingen vergelijken met andere aan de hypotheek te koppelen spaarproducten.