Hypotheek offerte

Het aanvragen van een hypotheek offerte kan gebeuren via meerdere kanalen. Het is een zaak om bij het opvragen van een hypotheek offerte jouw gegevens correct en duidelijk door te geven. Ook zul je, naast je persoonlijke gegevens, alle wensen die jij hebt voor een ideale hypotheek dienen door te geven om een correcte offerte te kunnen ontvangen. In veel gevallen zal een hypotheek berekening aangezien worden voor een offerte, dat is niet juist en met de gegevens welke op een berekening staan kun je geen rechten ontlenen.

Voordat je een offerte gaat aanvragen is het verstandig om eerst eens uit te zoeken, hoeveel ik dan wel aan hypotheek kan krijgen. Omdat er veel verschillende aanbieders van hypotheken zijn is het tevens een goede zaak de mogelijkheden van het hypotheek aanbod in de offerte te vergelijken. Ook als je een hypotheek wenst over te sluiten, of dat je een al dan niet aflossingsvrije hypotheek gaat aflossen, bekijk je in de offerte goed naar de in rekening te brengen afsluitkosten.

Een offerte voor een hypotheek met een negatieve BKR codering zal vaak niet zonder voorafgaand in te winnen advies tot stand komen. Er zijn tevens verschillende vormen van hypotheken waar in een offerte niet duidelijk naar voren komt welke spaarproducten afgesloten dienen te worden om op de afloopdatum een gedeelte van de lening af te kunnen lossen.

Voor het aanvragen van een offerte voor een hypotheek ten behoeve van een overbruggingskrediet zal eerder een deskundig advies ingewonnen dienen te worden als voor een geheel aflossingsvrije hypotheek. Een offerte voor een hypotheek voor een zogenaamd WOZ krediet is dan in de regel eenvoudig aan te vragen. Omdat het ondertekenen van een offerte een belangrijk moment is in het traject voor het afsluiten van een hypotheek, zul je dus al een keuze hebben gemaakt na het vergelijken van de rente en de hypotheeklasten.

Afhandeling hypotheek offerte

Een hypotheek offerte teken je niet onder voorbehoud. Indien de offerte voor je hypotheek onderhands is, wat wil zeggen dat je niet naar de notaris hoeft te gaan, is bij het plaatsen van de handtekeningen een lening tot stand gekomen met de in de offerte opgenomen voorwaarden. Met regelmaat blijkt dat over de in de offerte opgenomen kleine lettertjes is heengekeken en dat je vast zit aan een hypotheek met voorwaarden welke je wel eens niet kunnen zinnen. Indien in de offerte een verwijzing staat naar aanvullende artikelen of van toepassing zijnde voorwaarden op de hypotheek, neem dan alle genoemde documenten goed door voordat je de definitieve handtekening plaatst.

Ook zie je in veel af te geven offertes dat een hypotheek pas verstrekt gaat worden indien aan een aantal voorwaarden voldaan is en de controle en beoordeling bij de geldverstrekker zijn geaccepteerd. Een getekende hypotheek offerte wil dus niet zeggen dat op het moment van tekenen de gelden aan je worden overgemaakt.

Na het ondertekenen van de offerte zal bij de geldverstrekker een controle gaan plaatsvinden of je aan alle in de hypotheek offerte gevraagde voorwaarden hebt voldaan. De controle zal in het bijzonder ook betrekking hebben op zaken die met de getekende offerte voor de aangevraagde hypotheek zoals personalia, inkomsten, lopende verplichtingen, BKR toetsing, taxatiewaarde enzovoort bij de geldverstrekker zijn ontvangen.

Nadat alle gegevens zijn goedgekeurd zal door de geldverstrekker een schrijven naar de aanvrager worden gezonden waaruit blijkt dat de offerte van de hypotheek is geaccepteerd. Op het moment dat de acceptatiebevestiging van de hypotheek offerte bij jou is ontvangen zal de geldverstrekker, of diens gemachtigde, de stukken tevens aan de notaris verzenden met het verzoek concepten voor de hypotheekakte op te stellen. Bij een geaccepteerde hypotheek offerte voor een onderhandse geldlening zul je ook gelijk vernemen op welke datum welk bedrag aan jou overgemaakt zal gaan worden.

Uiteraard zullen de kosten welke op het afsluiten van de lening in de offerte betrekking hebben op de te verstrekken hypotheek worden ingehouden op het totaal hypotheek bedrag. Ook zal op de betaling naar de notaris de kosten van de offerte op de gelden van de hypotheek worden ingehouden op de verstrekte lening. Ook kunnen bepaalde andere verrekeningen worden ingehouden, als kosten voor een taxateur of financieel advies, op voorwaarde dat je bij het tekenen van de hypotheek offerte daar toestemming voor hebt gegeven.

Gegevens voor hypotheek offerte

De persoonlijke gegevens die aangeleverd dienen te worden, alvorens een hypotheek offerte te verkrijgen, zullen dan samen met een kopie van een geldig identificatiebewijs ingezonden dienen te worden. Bij de afgifte van een kopie identificatie dient naast het plaatsen van een handtekening en de datering vaak ook nog met de hand een bijschrift geplaatst te worden.

Om fraude bij het verstrekken van een hypotheek tegen te gaan en de consument te beschermen tegen fraude, is deze vorm van identificatie een standaard onderdeel van de procedure voor een aanvraag van een hypotheek offerte. Indien je vlak voor het aanvragen van een hypotheek offerte een verhuizing achter de rug hebt, is het verstandig ook je vorig adres bij de aanvraag mee te vermelden.

Daarnaast dien je bij het aanvragen van een hypotheek offerte de gegevens van je dienstverband te overleggen. De werkgever dient een werkgeversverklaring af te geven volgens de door de bank gegeven instructie of het model, als door de geldverstrekker die een hypotheek offerte gaat afgeven, is aangegeven. Mocht uit de werkgeversverklaring blijken dat er sprake is van een tijdig dienstverband, met begin- en einddatum, dan zal een werkgever al dan niet een intentieverklaring af dienen te geven. De af te geven intentieverklaring kan dan weer invloed hebben op de hoogte van de via de offerte te verstrekken hypotheek en de toe te passen actuele rente die past bij de acceptatievoorwaarden.

Hypotheek offerte met een intentieverklaring

Vraag dan duidelijk aan de hypotheekadviseur wat de gevolgen zijn voor de te verstrekken hypotheek als je voor de te vragen offerte een intentieverklaring van je werkgever gaat overleggen. Indien een werkgever geen intentieverklaring wenst te overleggen wil dit overigens niet zeggen dat er geen offerte voor een hypotheek afgegeven kan worden.

Bij een tijdelijk dienstverband en overleggen van een werkgeversverklaring zonder intentieverklaring, zal voor de mogelijkheden tot afgifte van een hypotheek offerte gekeken gaan worden naar je inkomsten in de afgelopen 3 jaren. Er zijn dan zelfs mogelijkheden om een hypotheek offerte aan te vragen voor een lening met NHG. Een ander belangrijk onderdeel van de af te geven werkgeversverklaring is de hoogte van je inkomen.

Voor het verkrijgen van een offerte zal een geldverstrekker het inkomen gaat toetsen om te bekijken of dat voldoende is om de gevraagde hypotheek te offreren. De inkomenstoets zal dan bepalend zijn voor de maximale lening bij afgifte van de hypotheek offerte.

Tevens vinden we op de werkgeversverklaring een rubriek waar een werkgever dient aan te geven of er sprake is van een verstrekte lening aan de werknemer. Indien een werkgever een lening heeft verstrekt zal de hoogte daarvan opgegeven dienen te worden evenals de daaraan verbonden lasten en looptijd. Uiteraard zal dan bekeken gaan worden of de lasten van deze lening door de inkomenstoets voor de af te geven hypotheek offerte zal gaan komen of dat de hoofdsom van de lening aangepast zal moeten worden.

Toon inkomen en verplichtingen aan bij aanvraag hypotheek offerte

Naast overleggen van de werkgeversverklaring dient dan het inkomen aangetoond te worden middels het overleggen van de loonstroken, ook weer om het inkomen voor de af te geven hypotheek offerte te toetsen. Voor sommige offertes dien je enkel de laatste loonstrook af te geven en bij andere geldverstrekker vraagt men voor afgifte van een hypotheek offerte naar de loonstroken van de afgelopen drie maanden.

Indien er sprake is van een ZZP bij het aanvragen van een hypotheek offerte dan zul je uit moeten gaan van te overleggen jaarstukken over de afgelopen drie jaren. Na alle persoonlijke gegevens en de gegevens van het inkomen en werkgever gereed te hebben voor het vragen van een hypotheek offerte zal nog gekeken moeten gaan worden naar de eventuele andere verplichtingen of bezittingen.

Als verplichtingen dient dan opgegeven te worden of er sprake is van leningen welke blijven lopen nadat de hypotheek waarvoor de offerte aanvraag is gedaan. Verplichtingen waarvan een geldverstrekker op de hoogte moet zijn bij het aanvragen van een hypotheek offerte zijn dan de hoogte van het openstaand bedrag en de lasten voor persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, lening met vaste termijnen, alle vormen van krediet, verzendhuis kredieten. Lening in rekening courant, creditcard saldi, lopende hypotheken, roodstand op je bankrekening enzovoort.

Van de lopende verplichtingen zullen dan bewijsstukken, waaruit schuldrest en de lasten blijken, bij het aanvragen van de hypotheek offerte mee ingezonden dienen te worden. Het BKR zal dan door de geldverstrekker of een intermediair worden getoetst alvorens een hypotheek offerte afgegeven kan worden of vaak nog voordat men de aanvraag in behandeling zal nemen.

Hypotheek offerte met BKR vermeldingen

De gevolgen van negatieve BKR vermeldingen zullen kunnen zijn dat de aanvraag voor een hypotheek offerte bij een bepaalde instelling afgewezen zal worden. Met een negatieve BKR vermelding zul je dan elders een offerte voor een hypotheek moeten gaan aanvragen. Indien de BKR coderingen niet te zwaar zijn dan zijn er toch nog diverse banken of instellingen welke een hypotheek offerte willen afgeven, soms met zwaardere acceptatiecriteria of onder andere voorwaarden.

Als nog een andere woning in het bezit is en daarop een hypotheek loopt zou tevens de aanvraag voor een overbruggingskrediet bij de aanvraag voor een hypotheek offerte gedaan kunnen worden. De waarde van een aan te kopen huis is van belang om voor een offerte van een hypotheek te kunnen verkrijgen. Blijkt de aangevraagde hypotheek boven de 125% van de executiewaarde van de woning uit te komen dan zal het moeilijk zijn daarvoor een offerte aan te vragen.

De aangegeven waarde van een woning zul je middels een taxatierapport dienen aan te tonen. Bij een WOZ krediet zul je vaak een hypotheek offerte kunnen aanvragen zonder een taxatie rapport te overleggen. Zorg voor een deskundig en onafhankelijk taxateur die je de werkelijke waarde van je woning in het rapport zet en daardoor dan ook een eerlijke waarde gebruikt bij de aanvraag van een hypotheek offerte.

Om jezelf te beschermen tegen verkeerde financiering en te hoge leningen in een hypotheek offerte is het zaak om enkel met deskundige en betrouwbare partners om te gaan. Betrouwbare taxateurs en betrouwbare hypotheek adviseurs zijn de basis voor een langdurig betaalbaar hypotheek product.