BKR hypotheek
Een veel gestelde vraag is of je met BKR coderingen een nieuwe hypotheek of lening kunt afsluiten. Er zijn dan ook op meerdere informatie sites gegevens te vinden over het onderwerp BKR hypotheek en lenen met BKR. Het is dan ook een belangrijke zaak, ook voor de consument, op een verantwoorde manier om te gaan met het lenen van geld voor een hypotheek als je een negatieve BKR registratie hebt. Omdat ieder contract en het verloop van afgesloten leningen en hypotheken bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) is opgenomen en voor verschillende betalingsperikelen coderingen worden gegeven, kan jouw BKR registratie geldverstrekkers doen besluiten om aan jou geen kredieten meer te verstrekken.
Een hypotheek aanvragen ondanks een registratie bij het BKR
In het BKR staan alle door jou afgesloten contracten van financiële producten en hypotheken geregistreerd. Indien je in het verleden leningen hebt afgesloten welke, dus vanzelfsprekend, bij het BKR zijn geregistreerd dan behoeft dit vaak geen belemmering te zijn om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Gelijk bij ontvangst van een aanvraag voor een hypotheek zal een geldverstrekker het BKR van jou gaan toetsen. Het zijn niet enkel de banken en hypotheekverstrekkers die je bij een aanvraag bij het BKR laten toetsen. Vaak is er al een voortraject, van onder andere intermediairs in financiële diensten, waarin een toetsing over de status van leningen en hypotheken bij het BKR getoetst zal worden.
Vroeger werd pas in een laat stadium van een aanvraag voor een hypotheek of krediet een toetsing bij het BKR gedaan. In het heden met alle moderne technieken en de vele verbindingen van verschillende computers en databanken, is het een stuk makkelijker geworden om op een snelle manier je BKR te toetsen. Daardoor is het best mogelijk dat al voor het definitief gaan behandelen van een aanvraag voor een lening of hypotheek, dus bij ontvangst van jouw persoonlijke gegevens, het eerst een BKR getoetst gaat worden. Blijken de uitkomsten van de BKR toets onbevredigend te zijn dan zal gelijk de mededeling komen dat er geen mogelijkheden zijn de aanvraag voor een hypotheek of lening in behandeling te nemen. Als nu blijkt dat in het BKR is opgenomen dat je wel een lening of hypotheek heb gehad en je keurig netjes aan alle verplichtingen hebt voldaan, dan heb je een gunstige BKR registratie welke een aanvraag voor een hypotheek of lening niet in de weg zal staan.
Naast de groep aanvragers die altijd voor een hypotheek of lening zullen afvallen wegens bepaalde BKR registraties en de groep van personen welke met hun schoon BKR bij iedere instantie terecht kunnen, zijn nog diverse andere groepen van personen met BKR registraties. Daar het bij geldverstrekkingen, ook voor een hypotheek en een lening, er altijd om zal gaan het geld terug te ontvangen, is het natrekken van het BKR een goede zaak. De banken en overige geldverstrekkers laten niet enkel in hun eigen belang het BKR toetsen maar ook in het belang van jou bij het aanvragen van een hypotheek. De informatie die uit de BKR toetsing gehaald kan worden kan dan weer dienen in het kader van de zorgplicht voor de consument waar een hypotheek of lening aan verstrekt moet gaan worden. Bij het verstekken van een hypotheek en lening kan dan gekeken worden of met de lasten van de nog bij het BKR geregistreerde leningen op een verantwoorde manier een hypotheek verstrekt kan worden.
Bij een BKR waaruit blijkt dat de verplichtingen correct zijn nagekomen zal een hypotheek verstrekt kunnen worden op basis van de inkomenstoets. Blijkt na de toets dat de lasten van een hypotheek met het aanhouden van de in het BKR geregistreerde leningen voldaan kunnen worden , dan staat er niets in de weg om de hypotheek aan te gaan. Dat is ook van toepassing bij het aanvragen van een nieuwe lening, kunnen de lasten van de reeds BKR geregistreerde leningen voldaan worden naast de nieuw af te sluiten kredieten, is de vermelding in het BKR geen probleem. Indien er minder zware BKR coderingen zijn geregistreerd dan zou je voor een hypotheek of een lening zelfs al bij veel banken kunnen worden afgewezen voor een hypotheek of lening. Het is in die situatie dan ook een zaak om je aanvraag in te dienen bij instanties welke speciale producten van hypotheken en leningen aan de man brengen voor personen met deze BKR registraties.
Als dan alsnog een hypotheek of lening verstrekt gaat worden dan zullen de voorwaarden verzwaard kunnen zijn door de lopende BKR registratie. Hoe zwaarder de BKR registratie is des te moeilijker zal het zijn een hypotheek of lening af te sluiten. Het is een zaak om te proberen niet met je aanvraag voor hypotheek of lening te laten leuren door de aanvragen bij meerdere instanties tegelijk in te dienen. Vraag eerst aan een instantie of tussenpersoon of daar mogelijkheden zijn tot het verstrekken van een hypotheek of lening met een BKR registratie.
Bij het BKR worden ook alle aanvragen van hypotheken en leningen geregistreerd, dus niet alleen de definitief afgesloten contracten. Hierdoor kunnen de financiële instellingen dan ook in het BKR zien of reeds elders aanvragen zijn gedaan die niet tot een contract voor een hypotheek of lening zijn gekomen. Als je dan bij de zoveelste bank of andere financiële instelling een aanvraag voor een hypotheek of lening binnen een kort tijdsbestek gaat doen, zullen er zeker extra vraagtekens komen over de achtergronden van je aanvraag. Het zal dan vreemd gevonden worden dat de andere instanties die je aanvraag zichtbaar bij het BKR hebben getoetst, geen hypotheek of ander krediet aan je hebben verstrekt.
Aflossingen voor een BKR hypotheek
Als er leningen zijn met een registratie in het BKR dan zal, bij onvoldoende leencapaciteit op je inkomen, voor het afsluiten van een hypotheek zorg gedragen dienen te worden voor aflossing van de in het BKR vermelde leningen. Als een van de eerste handelingen die zijn te doen door een acceptant van een geldverstrekker, bij de ontvangst van een aanvraag voor een hypotheek of een lening, is het toetsen van jouw gegevens bij het BKR. Het is verstandig om een ruime tijd voordat je een hypotheek of lening wenst aan te gaan zelf bij het BKR de over jou geregistreerde gegevens op te vragen. Na ontvangst van het BKR overzicht kun je ook kijken of er foute vermeldingen staan geregistreerd van eerder afgesloten leningen of over een eerder afgeloste hypotheek. Indien dan mocht blijken dat op het van het BKR ontvangen overzicht verkeerde registraties zijn opgenomen dan heb je de gelegenheid om bij de betreffende bank of andere financiële instelling te verzoeken om jou verdere informatie hierover te verstrekken.
Na de van de verschillende financiële instellingen ontvangen informatie komt misschien een door jou vergeten lening of gedeeltelijk nog niet afgeloste hypotheek naar voren. Het is dan een zaak om met de betreffende bank of instelling contact op te nemen en te vragen welke bedragen nog voldaan dienen te worden om het hypotheek- of kredietdossier bij het BKR als geheel voldaan geregistreerd te krijgen. Nadat je dan een schone lei hebt gemaakt zullen de banken zorg gaan dragen voor de correctie van de registratie voor de afgesloten hypotheek of lening bij het BKR. Het is dan verstandig om bij de betreffende financiële instelling te verzoeken de volledige afbetaling van je hypotheek of krediet bij het BKR aan te melden en dit tevens aan jou schriftelijk te bevestigen. Nadat dan de gevraagde bevestiging is gekomen doe je er verstandig aan om wederom bij het BKR een overzicht aan te vragen met daarop de actuele status van alle op jouw naam geregistreerde leningen of hypotheken.
Op het moment dat je dan een correct overzicht van het BKR in je bezit hebt en daarop de actuele status staat over zowel de reeds afbetaalde- en nog alle lopende financiële contracten, kun je voor een aanvraag naar een bank of andere kredietverstrekker gaan. Op het overzicht dat het BKR je heeft toegezonden staan dan alle gegevens over het verloop van afgesloten contracten over de laatste vijf jaren. Indien er negatieve coderingen zijn geregistreerd in de afgelopen vijf jaren dan is, afhankelijk van het soort codering, het aanvragen van een nieuwe hypotheek of lening misschien toch weer moeilijk. Indien de coderingen over je hypotheek en leningen bij het BKR al erg oud zijn, zou je kunnen wachten tot de vijf jaren zijn verstreken en die vermeldingen niet meer op de overzichten staan.
Je dient dan ook te wachten met het aanvragen van een hypotheek of lening tot na deze verloop datum. Ook na het verlopen is het verstandig zelf wederom jouw hypotheek en krediet registraties bij het BKR op te vragen. Let dus op dat je dan niet de weg kiest om via een afwijzing op je hypotheek- of lening aanvraag achter je BKR registraties te komen. Ga je dan even later, als je BKR alsnog schoon is, weer bij dezelfde instantie een aanvraag voor een hypotheek of lening indienen dan bestaat de mogelijkheid alsnog dat je aanvraag zal worden afgewezen.