Voordat je een hypotheek of lening gaat aanvragen krijg je te maken met een BKR toetsing. Uit deze toetsing, welke de aanbieders van leningen en hypotheken bij het BKR laten uitvoeren, zal moeten blijken hoe het betalingsverloop van een eerdere afgesloten krediet of hypotheek is geweest.
Toetsingen bij het BKR worden gedaan ter bescherming van zowel de geldverstrekker als ook het beschermen van de consument bij het afsluiten van een lening of hypotheek. Door het toetsen van de registraties bij het BKR kan bekeken worden of het gedrag van betalingen al dan niet correct is verlopen of dat er sprake is van te veel of te snel achter elkaar afsluiten van kredieten of een hypotheek.
Indien uit de vermeldingen op de BKR registratie blijkt dat voor de in het verleden afgesloten leningen geen onregelmatigheden bekend zijn zal een aanvraag voor een nieuwe lening of hypotheek hierdoor geen belemmering ondervinden. Wel zullen de gegevens die in het BKR bekend zijn worden meegenomen bij de beoordelingen van een nieuwe hypotheek of geldlening.
Uit de aanvraag van een hypotheek of nieuw af te sluiten lening zal moeten blijken welke in het BKR vermelde leningen blijven bestaan. Indien er leningen in het BKR zijn geregistreerd die afgelost gaan worden voordat een nieuwe hypotheek zal worden aangegaan dan zal dit duidelijk kenbaar gemaakt dienen te worden bij het indienen van de aanvraag.
De in het BKR vermelde leningen welke je dient in te lossen voor het notarieel passeren van een hypotheek akte zul je ook in de offerte kunnen terug vinden. Een geldverstrekker zal er op toezien dat je de in het BKR vermelde leningen voor het passeren van de akte dan ook met eigen middelen zult gaan aflossen. Indien het gaat om een grotere lening welke volgens het BKR nog loopt dan kan het zijn dat de bank die je een hypotheek heeft aangeboden je kan vragen een bewijs te overleggen dat je over voldoende middelen beschikt om de lopende lening in te lossen.
BKR registratie verwijderen voordat je hypotheek gaat aanvragen
Omdat aanbieders van hypotheken en geldleningen voor iedere aanvraag een BKR toetsing doen is het verstandig om eerst bij het BKR een overzicht op te vragen van de over jou geregistreerde gegevens. Het zou wel eens kunnen zijn dat een geldverstrekker waar je in het verleden een lening of hypotheek hebt gehad is vergeten jouw krediet na inlossing bij het BKR af te melden.
Mocht je hiermee van doen krijgen dan kun je met de gegevens die op het van het BKR ontvangen overzicht staan bij de instantie waarbij de gegevens over jouw ingeloste hypotheek of lening niet kloppen het verzoek te correctie gaan indienen. Er zijn bedrijven en organisaties die consumenten kunnen helpen bij het verwijderen van negatieve BKR registraties.
Meerdere professionele hypotheekadviseurs hebben ervaring met het laten verwijderen van foutieve vermeldingen in het BKR. Omdat op het overzicht dat je op verzoek van het BKR op je huisadres hebt ontvangen alle gegevens van de instanties staan die bij het BKR een lening of hypotheek van jou hebben geregistreerd, inclusief hun adres gegevens, is het mogelijk om daarmee in contact te treden.
Blijkt dat een registratie bij het BKR niet juist is, bijvoorbeeld omdat een lening of hypotheek reeds is ingelost, dan kun je verzoeken deze registratie door te laten halen. Ook indien mocht blijken dat een hypotheek of lening, per abuis twee keer bij het BKR is aangemeld, kan het verzoek om doorhaling bij de betreffende instantie ingediend worden.
Het kan ook voorkomen dat de hoogte van de opgenomen hypotheek of lening niet juist is doorgegeven aan het BKR, waarvoor je dan ook een verzoek tot correctie van de gegevens bij het BKR kunt indienen. Andere looptijden dan als contractueel in een hypotheek of lening zijn overeengekomen zullen dan ook op verzoek gecorrigeerd kunnen worden bij het BKR.
Door de vermeldingen bij het BKR te controleren en te laten aanpassen zul je een betere kans krijgen om de gewenste aanvraag van een lening of hypotheek positief te laten verlopen. Op het moment van indienen van een aanvraag voor een hypotheek of ander krediet is het eenmaal beter om een schoon BKR te hebben. Het hebben van een schoon BKR zal je kansen op het honoreren van je krediet aanvraag of het aanvragen van een hypotheek nu eenmaal verhogen.
BKR registratie voor bescherming consument en geldverstrekker
Banken, Hypotheekbanken, financieringsmaatschappijen, creditcardorganisatie, postorderbedrijven en andere instellingen die geld lenen aan consumenten maken gebruik van het BKR om gegevens te registreren en om gegevens op te vragen. De bij het BKR te registreren gegevens vallen onder het Algemeen Reglement van het BKR en ook onder de Wet Bescherming Persoonsgegevens.
Op basis hiervan zal het BKR ook u beschermen bij het registreren van een afgesloten hypotheek of ander soort lening. De website van het BKR geeft dan ook de informatie weer die je goed moet doornemen voordat je een hypotheek of lening gaat aanvragen.
Omdat met de over jou bij het BKR opgeslagen gegevens ook jouw rechten worden beschermd over reeds afgesloten kredieten en eventueel weer nieuw af te sluiten leningen of een aanvraag voor een nieuwe hypotheek, kun je deze instantie steeds hierover raadplegen. Financiële instellingen zullen in het kader van hun zorgplicht een toetsing van het BKR dan ook niet overslaan alvorens een krediet of hypotheek te beoordelen.
BKR gegevens zullen dan ook bij alle aanvragen van leningen en hypotheken grondig bekeken worden met daarnaast, indien nodig, opvraag van aanvullende gegevens. In jouw eigen belang is het dan ook noodzakelijk de juiste gegevens over een afgesloten hypotheek en lopende leningen aan te geven, zodat controle op de in het BKR vermelde gegevens kan plaats vinden.
Door deze controle van de in het BKR geregistreerde gegevens kan met zorg jouw aanvraag voor een hypotheek of lening door een geldverstrekker beoordeelt worden. Naast de opgegeven inkomsten bij een hypotheek aanvraag zullen toetsingen dienen plaats te vinden of met het aanhouden van lopende verplichtingen de lasten voldaan kunnen blijven worden.
Nadat bekeken is of je op basis van je inkomen voor de gevraagde hoofdsom van een lening of hypotheek in aanmerking kunt komen, zal men dienen te beoordelen of je nog lopende lasten hebt naast de nieuwe verplichtingen. De gegevens van het BKR zullen dan doorberekend worden met de nog doorlopende lasten in mindering te brengen op de maandelijkse lasten voor een hypotheek of lening.
Indien dit niet zo nauwkeurig zou plaatsvinden en de gegevens van het BKR niet in de berekening zouden meegenomen worden, zou de mogelijkheid bestaan dat de lasten van een af te sluiten hypotheek op den duur voor jou onbetaalbaar zouden worden. Door het onbetaalbaar worden voor de lasten van een hypotheek of lening zouden er financiële problemen bij je kunnen ontstaan. Het krijgen van financiële problemen is geen pretje voor jou en jouw gezin maar ook niet bij de instelling die een krediet of hypotheek heeft verstrekt.
Ook nieuwe achterstanden zullen gelijk bij het BKR aangemeld worden en opnieuw lenen voor een hypotheek zal dan stukken moeilijke en zeker duurder worden. Indien je eenmaal in de financiële problemen bent gekomen en er achterstanden bij het BKR zijn aangemeld dan kan het wel eens erg moeilijk zijn om nieuwe overeenkomsten voor een lening, hypotheek en zelfs een nieuw GSM abonnement af te sluiten.
Ook de postorder bedrijven, de creditcard maatschappijen en telecom bedrijven hebben er net zo goed als de banken belang bij dat je voor het afsluiten van een nieuwe overeenkomst een zuiver BKR hebt. Naast de onregelmatige maandelijkse betalingen voor een hypotheek zul je ook een BKR vermelding kunnen oplopen bij het niet tijdig voldoen aan je telecom contracten of de te late betaling aan een postorderbedrijf.
Bij het BKR geregistreerde kredieten inlossen voor passeren akte van hypotheek
Indien je bij de aanvraag van een hypotheek de correcte gegevens hebt doorgegeven over de in het BKR geregistreerde kredieten dan hoeft dat een gunstige afwikkeling niet in de weg te staan. Uiteraard is het wel van belang dat de bij het BKR geregistreerde kredieten realistisch dienen te zijn en dienen te passen in de berekening voor een aan te vragen lening op hypotheek.
Zonder ervan uit te gaan dat alle gegevens over de in het BKR geregistreerde kredieten een positieve uitslag zullen geven bij een aanvraag voor een hypotheek of lening, kun je het aanvragen beter vergeten. Kredietverstrekking en het verlenen van hypothecair krediet zijn serieuze aangelegenheden waarbij een toetsing bij het BKR nooit en te nimmer overgeslagen mag worden.
Lopende leningen behoeven niet bezwaarlijk te zijn indien duidelijk is aangegeven dat de lasten als vermeld in het BKR op een verantwoorde manier naast de lasten van de nieuwe hypotheek of lening kunnen blijven lopen. Het is niet zo dat bij het hebben van leningen die in het BKR zijn vermeld je totaal geen hypotheek zou kunnen afsluiten. Indien de in het BKR vermelde leningen verantwoord zijn en een goede betalingsgeschiedenis hebben dan zal dit een aanvraag voor een hypotheek niet is de weg staan.
Wel kan het voorkomen dat lopende leningen of een lopende hypotheek pas bij het BKR afgemeld kunnen worden nadat de nieuwe lening dient in te gaan. Ook kan het zijn dat nog lopende leningen ingelost dienen te worden met de nieuw af te sluiten hypotheek of lening, waardoor op de ingangsdatum de vermeldingen niet bij het BKR zijn doorgehaald.
Indien een hypotheek notarieel moet gaan passeren dan kan in de offerte zijn opgenomen dat de bij het BKR geregistreerde leningen uiterlijk op de datum van het passeren van de akte ingelost dienen te zijn. Dan kan aan de notaris een volmacht of opdracht worden gegeven om bij het passeren van de akte van de nieuwe hypotheek de in het BKR vermelde lopende contracten in te lossen.
Vooral bij het oversluiten van een hypotheek zal het je niet lukken om de totale schuld als in het BKR opgenomen vooraf uit eigen middelen te voldoen. Daarom dient er een onherroepelijke volmacht aan de notaris afgegeven te worden om uit de ontvangen gelden van de nieuwe hypotheek alle aangegeven schulden te voldoen, inclusief de aangegeven kredieten zoals in het BKR zijn opgenomen.
Nadat de akte voor een nieuwe hypotheek is ingeschreven zal de geldverstrekker nogmaals een toetsing bij het BKR uitvoeren, ter controle op nakomen van de gemaakte afspraken. Een op het laatste moment bij een andere instelling afgesloten lening is dan ook weer zichtbaar bij het BKR en kan tot gevolg hebben dat de nieuw afgesloten hypotheek ineens opgeëist zal worden.
Omdat het gelijk weer opeisen van een zojuist verstrekte hypotheek of lening voor niemand een plezierige aangelegenheid is, zal een strenge controle plaats vinden op alle mutaties bij het BKR. Je kunt dus gewoon een hypotheek afsluiten met kredieten en andere registraties in het BKR, mits je alles duidelijk aangeeft en uit te maken berekeningen blijkt dat het gaat om een verantwoorde kredietverstrekking.