Een maximale hypotheek bereken je nadat je de benodigde informatie hebt ingewonnen. Welke informatie heb je nodig om een maximale hypotheek te gaan berekenen en waarvoor wens je een hypotheek te gaan afsluiten?
Zijn er plannen om een nieuwe woning te gaan aankopen dan ligt het voor de hand dat je op de hoogte bent van alle kosten die daarmee gemoeid zijn en bereken je op welk bedrag dat je gaat uitkomen om eventueel de maximale gewenste hypotheek te bepalen.
Indien je het voornemen hebt een hypotheek te gaan oversluiten dan is het een zaak om tevens een berekening te maken van alle daarop betrekking hebbende kosten en pas daarna bereken je of er nog opname mogelijkheden zijn bij afsluiten van een maximale hypotheek.
Het is wel goed opletten want een maximale hypotheek bereken je niet door snel wat toetsingen in te vullen. Een maximale hypotheek bereken je door te beginnen met een zorgvuldige voorbereiding. In de voorbereidingsfase doe je er goed aan om stil te blijven staan bij de maximale lasten die je aan een hypotheek zou willen besteden.
Een maximale hypotheek bereken je immers vanuit jouw persoonlijke situatie en rekening houdend met een aantal toekomst verwachtingen. Bereken niet alleen welke maximale lasten je voor een hypotheek kunt opbrengen maar ook welke andere uitgaven je zeker niet zou willen laten vallen nadat een voordelige hypotheek is afgesloten.
Omdat het makkelijk is om een maximale hypotheek af te sluiten tot vaak ongekende hoofdsommen, welke door banken en financieel adviseurs je wel voor willen rekenen, doe je er verstandig aan om je aan je eigen berekeningen te houden.
Naast de lasten voor een maximale hypotheek dienen ook nog eens andere terugkomende lasten betaald te kunnen worden. Door een wijziging in je gezinssituatie kan het toekomstige uitgave patroon nogal gaan veranderen en zul je toch de lasten voor een maximale hypotheek moeten kunnen opbrengen.
Pas nadat je de gegevens betreffende je eigen wensen hebt opgezet en een berekening hebt gemaakt, die rekening houd met alle aspecten die daarmee van doen hebben, is het mogelijk een juiste berekening voor een maximale hypotheek te maken.
Met welke inkomsten bereken je een maximale hypotheek ?
Voor iedere leeftijdsgroep bereken je een maximale hypotheek op een andere manier. Banken en hypotheekverstrekkers hanteren verschillende normen voor het berekenen van een maximale hypotheek, afhankelijk van je leeftijd.
Het mag duidelijk zijn dat je voor een jong gezin, aan het begin van een carrière en nog veel arbeidsjaren te gaan, het berekenen van een maximale hypotheek op basis van geheel andere normen zal geschieden dan bij een echtpaar op leeftijd dat nog maar paar jaren hoeft te werken en dan van een pensioen hoopt te gaan genieten.
Het is van belang om goed naar je arbeidsovereenkomst en loonstrook te kijken om de juiste gegevens te gebruiken voor het berekenen van een maximale hypotheek. Ook zijn er diverse uitkeringen waarop je een maximale hypotheek kunt laten berekenen. Zelfstandige ondernemers en DGA’s hebben met wat meer zaken rekening te houden en voor deze groep bereken je een maximale hypotheek pas na overlegging van meer gegevens.
Het meest gunstige bereken je een maximale hypotheek bij het hebben van een dienstverband voor onbepaalde tijd. Indien je een vast inkomen hebt dan bereken je op basis van het vaste salaris en de vaste looncomponenten een maximale hypotheek.
Indien er sprake is van een tijdelijk dienstverband dan heb je voor het berekenen van een maximale hypotheek verschillende mogelijkheden, maar afgifte van een intentieverklaring door de werkgever is in de regel wel een must.
Voor flexwerkers zijn ook mogelijkheden voor een maximale hypotheek, hiervoor bereken je het gemiddeld inkomen over de laatste drie jaren. Met deze gegevens zul je naar een bank of adviseur dienen te stappen om een berekening te laten maken voor de mogelijkheden tot berekenen van een maximale hypotheek.
Mocht er sprake zijn van een uitkering dan is van belang om aan te tonen dat het gaat om een blijvende uitkering(en), waarna een berekening gemaakt kan worden tot welk bedrag een maximale hypotheek verstrekt kan worden.
Voor aankoop van woning bereken je maximale hypotheek inclusief kosten koper
Bij het aankopen van een nieuwe woning bereken je eerst alle noodzakelijke kosten om dan pas een maximale hypotheek te berekenen. Naast de koopsom van een woning zullen vaak andere kosten te betalen zijn die dan deel uitmaken van de totale verwervingskosten waarvoor een hypotheek afgesloten dient te worden.
Nadat je een berekening hebt gemaakt voor een maximaal mogelijke hypotheek op je inkomen, ga je bekijken of je binnen dat bedrag kunt blijven bij aanschaf van een woning. Het is van belang wat de maximale koopsom mag zijn van een woning om met de bijkomende kosten niet boven de maximale hypotheek uit te gaan komen.
De aankoop van een woning kan gaan middels kosten koper of vrij op naam. Voor beide situaties bereken je andere kosten voor een maximale hypotheek. Bereken je de verkeerde kosten of vergeet je bepaalde kosten dan bestaat de mogelijkheid dat deze de maximale hypotheek gaan overschrijden.
Bij de aankoop van een bestaande woning, bij berekening van kosten koper, bereken je binnen de maximale hypotheek onder andere het bedrag een overdrachtsbelasting, taxatiekosten en de kosten voor de notariële overdracht.
Deze kosten bereken je dan juist weer niet indien je een nieuwbouwwoning, vrij op naam, gaat kopen maar zul je wel weer rekening moeten houden met een te betalen renteverlies bij de uit te rekenen maximale hypotheek.
Voor adviseurs of voor een makelaar dien je de kosten te berekenen die daarvoor zijn overeengekomen en op te nemen binnen het budget van de maximale hypotheek die je wenst af te gaan sluiten.
Het maakt niet uit of er sprake is van aanschaf van een bestaande woning of de aanschaf van een nieuwbouwwoning, bereken de kosten die voldaan dienen te worden voor de hypotheekakte en de te betalen afsluitprovisie en eventuele kosten voor de NHG.
Bereken je de genoemde kosten of eventuele andere kosten niet of niet goed dan loop je het risico dat je met de maximale berekende hypotheek je tegen een tekort aan gaat lopen bij de notaris. Een financieel tekort bij de notaris kan inhouden dat de akte niet tijdig kan passeren en er bijkomend kosten of boetes in rekening gebracht zullen gaan worden.
Ter voorkoming van tekorten bij de afrekening van een notarieel transport bereken je vooraf je maximale hypotheek, indien gewenst, samen met een deskundig hypotheekadviseur. De kosten voor een deskundig hypotheekadviseur wegen binnen een maximale hypotheek niet op tegen de financiële risico’s die je kunt lopen bij een tekort bij de notaris.