Om momenteel een 2e hypotheek aan te vragen, krijg je te maken met banken die zich kritischer opstellen. De hoogte van een 2e hypotheek zal afhangen van de verschillende acceptatie criteria die momenteel worden toegepast.
Naast de verschillende acceptatie criteria krijg je bij het vergelijken van 2e hypotheken tevens te maken met een aantal weggevallen bemiddelaars, inkooporganisaties en banken. Ondertussen blijkt dat bij het vergelijken van de aanbieders van een 2e hypotheek nog steeds voldoende mogelijkheden zijn om voor een lening in aanmerking te komen.
Ga je op zoek naar een goedkope 2e hypotheek dan blijkt er nog voldoende aangeboden te worden om eens rustig wat vergelijkingen te maken. Door de nog steeds aanwezige ruime keuze van aanbieders voor een 2e hypotheek kun je zonder al te veel zorgen je rustig oriënteren.
Let op of een advies tot het geheel oversluiten van een lening niet veel duurder gaat uitvallen dan het afsluiten van een geheel nieuwe 2e hypotheek. Bij het oversluiten van een hypotheek krijg je te maken met kosten en boetes welke wel eens erg hoog kunnen oplopen terwijl het afsluiten van een 2e hypotheek vaak mogelijk is zonder al te veel kosten te maken.
Indien je naast een hypotheek een aantal leningen of kredieten hebt lopen dan zou je kunnen overwegen om deze om te zetten naar een 2e hypotheek. Diverse leningen met een lage hoofdsom of saldi op creditcard schulden of verzendhuiskredieten hebben in de regel in totaliteit een hogere maandlast dan een 2e hypotheek met maar een hoofdsom.
Bepaal eerst je visie voor bestedingen op de korte en wat langere termijn en laat daaruit blijken of financieren met een 2e hypotheek de beste optie is. Indien geldleningen zijn afgesloten voor aanschaf van consumptieve goederen dan zou met het omzetten van de schuld naar een 2e hypotheek de schuld wel eens langer blijven bestaan dan de levensduur van de aangeschafte goederen.
Uit de zorgen met een goedkope 2e hypotheek
Het blijft steeds maar weer de vraag bij wie je het beste kunt gaan lenen en dat is ook van toepassing indien je voornemens bent om een 2e hypotheek te gaan afsluiten. Een van de belangrijkste dingen waar je rekening mee dient te houden bij de wens een 2e hypotheek af te sluiten is de zorgplicht naar jezelf en je gezin.
Je eigen verantwoordelijkheid zul je dienen te toetsen met de in acht te nemen zorgplicht van een adviseur voor je 2e hypotheek. De kreten van het optimale voordeel of de goedkoopste 2e hypotheek getuigen niet altijd van een voor jou meest ideale vorm van financieren.
Zelf zul je dan ook dienen te zorgen voor een goede vergelijking van de 2e hypotheek aanbiedingen en de voorwaarden die daaraan verbonden zijn. De voorwaarden van een 2e hypotheek houden niet op bij de algemeen van toepassing zijnde kleine lettertjes maar vooral over de voorwaarden welke men hanteert als acceptatie criteria.
Het aanbieden van 2e hypotheken die tot vele malen van het jaarinkomen verstrekt kunnen worden en dan vaak ook nog eens tegen een super lage rente moeten je wenkbrauwen doen laten fronsen. Wat als de rente voor dit soort 2e hypotheken ineens omhoog schiet en wat gaat er over je heen komen indien het gezinsinkomen wat terug gaat vallen? Je eigen zorgplicht vraagt om daarin behouden te zijn en dan misschien toch maar een wat lagere 2e hypotheek af te sluiten en met een rente die misschien wat hoger is maar wel stabieler over een langere periode.
Tevens zul je dienen op te letten indien je met een 2e hypotheek op een totale schuld gaat komen die ver boven de 100% van de executiewaarde gaat uitkomen. Je zult de aanbieders van een 2e hypotheek niet de gelegenheid moeten geven om jou in een wespennest te laten stappen.
Indien een 2e hypotheek niet meer betaald kan worden door een te hoog verstrekt bedrag dan is het risico dat je in de zorgen komt erg groot. Bij het optreden van betalingsproblemen en het oplopen van negatieve BKR vermeldingen zullen je zorgen alleen maar groter gaan worden. Wees eerder een beetje behouden bij het afsluiten van een 2e hypotheek dan dat je alles pakt wat je aangeboden word.
Leningen oversluiten naar een 2e hypoheek met een BKR toets
Indien je in het verleden meerdere leningen naast elkaar hebt afgesloten en die dan ook weer verschillende looptijden en maandlasten hebben dan zou je kunnen overwegen een 2e hypotheek af te sluiten om de verschillende leningen af te lossen.
Met een 2e hypotheek kun je een ruim voldoende bedrag opnemen om leningen, financieringen, doorlopende kredieten, roodstand op de betaalrekening, creditcard schulden, verzendhuiskredieten, winkelpassen enzovoort af te lossen. Alle lopende kredietvormen bij elkaar kunnen in zijn totaliteit een maandlast met zich meebrengen welke in de regel een flink stuk hoger zal liggen als de maandlast van een 2e hypotheek.
De samenvoeging van meerdere kredietsaldi in een 2e hypotheek heeft tevens het voordeel van het meer inzichtelijk maken van je financiële positie. Je hebt bij een 2e hypotheek te maken met maar een bij te houden saldo, wat een stuk overzichtelijker is dan allemaal de verschillende saldi van de kleinere leningen.
Al bij het aanvragen van een 2e hypotheek zal een BKR toets worden gedaan door bemiddelaar of geldverstrekker. Het is dus een zaak dat je voor het aanvragen van een 2e hypotheek geen negatieve BKR vermeldingen hebt opgelopen.
Indien er bestaande leningen van je bij het BKR geregistreerd staan dan hoeft dat een aanvraag voor een 2e hypotheek niet voor je in de weg te staan. Je zult bij het aanvragen van een 2e hypotheek wel dienen aan te geven welke leningen die in het BKR staan met de 2e hypotheek ingelost zullen worden en welke BKR geregistreerde leningen blijven doorlopen naast de 2e hypotheek.
Naast de BKR toetsing zal een inkomenstoets plaatsvinden om te bekijken of de lasten van de 2e hypotheek voldaan kunnen worden. Ook zal bekeken worden of de lasten van de leningen die blijven lopen voldaan kunnen worden naast de nieuwe lasten voor de af te sluiten 2e hypotheek.
In de regel zal het qua lasten van een 2e hypotheek geen probleem hoeven te zijn indien de in te lossen leningen ook onder de reguliere acceptatie criteria zijn afgesloten. Het totaal dat je aan lasten moest betalen voor de lopende leningen die in het BKR staan zal immers hoger zijn geweest dan de lasten die voor de 2e hypotheek betaald moet gaan worden.
Het BKR zal dan mede kunnen aantonen dat de betalingsverplichtingen voor de lopende kredieten correct is verlopen en er geen moeite mee is om aan jou een 2e hypotheek te verstrekken. Wel bestaat de mogelijkheid dat uit de BKR toetsing blijkt dat je in de afgelopen periode veelvuldig en kort achter elkaar leningen hebt afgesloten, hierdoor zou de geldverstrekker van de 2e hypotheek je wel wat aanvullende vragen kunnen stellen naar de eerdere bestedingen.